Marco Legal del SFM

 

EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO MARCO LEGAL

Marco Legal

La actividad del Sistema Financiero abarca muchos aspectos, todos importantes en su desarrollo, por ello, el marco legal que regula todas estas actividades es bastante amplio y hasta la fecha dichas disposiciones se encuentran dispersas en numerosas instituciones legales.

Las leyes del Sistema Financiero Mexicano han sido consideradas desde hace décadas como leyes marco; ello implica que prevén la expedición de innumerables reglamentos y leyes generales, lineamientos, disposiciones de carácter general, criterios, etcéteras, que tendrán que ir sustituyendo a los ya expedidos.

Desde el punto de vista Constitucional existen principios que dan base al Gobierno Federal para actuar en materia.

La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos vigente, señala en el artículo 25 del Título Primero, Capítulo I “De las Garantías Individuales, y que a la letra dice:

Artículo 25. Corresponde al Estado la rectoría del desarrollo nacional para garantizar que éste sea integral y sustentable, que fortalezca la Soberanía de la Nación y su régimen democrático y que, mediante el fomento del crecimiento económico y el empleo y una más justa distribución del ingreso y la riqueza, permita el pleno ejercicio de la libertad y la dignidad de los individuos, grupos y clases sociales, cuya seguridad protege esta Constitución.

El Estado planeará, conducirá, coordinará y orientará la actividad económica nacional, y llevará acabo la regulación y fomento de las actividades que demande el interés general en el marco de las libertades que otorga esta Constitución.

 

El sector público tendrá a su cargo, de manera exclusiva las áreas estratégicas que se señalan en el artículo 28, párrafo cuatro de la Constitución, manteniendo siempre el Gobierno Federal la propiedad y el control sobre los organismos que en su caso de establezcan.

La ley alentará y protegerá la actividad económica que realicen los particulares y proveerá las condiciones para que el desenvolvimiento del sector privado contribuya al desarrollo económico nacional, en los términos que establece está constitución.

1.      Constitución Política de México El artículo 28 de la Constitución establece la existencia de un Banco Central autónomo en el ejercicio de  sus funciones y en su administración. 

El  Banco de México  está encargado de:

•Poner en regulación los billetes y las monedas.

•Procurar la estabilidad del poder adquisitivo.

•Establecer políticas monetarias para controlar la inflación y la deflación.

 •Participar en el fondo monetario internacional.

•Realizar préstamos al gobierno federal.

•Respaldar a la banca comercial.

•Regular las tasas de interés

 

En términos generales, el marco legal del Sistema Financiero Mexicano está constituido por las siguientes leyes:

1. Ley de Instituciones de Crédito (LIC). Publicada el 18 de julio de 1990.

2. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito (LGOAAC). Se publica el 14 de enero de 1958.

3. Ley del Instituto de Protección al Ahorro Bancario (LIPAB). Publicada el 19 de enero de 1999.

4. Ley de Protección y Defensa a los Usuarios de Servicios Financieros (LDUSEF). Publicada el 18 de enero de 1999.

5. Ley de Sociedades de Inversión (LSI). Se publica el 14 de enero de 1985. 6. Ley del Mercado de Valores (LMV). Publicada el 2 de enero de 1975.

7. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC). Publicada el 27 de agosto de 1932.

8. Ley para Regular las Instituciones Financieras (LRIF). Se publica el 18 de julio de 1990.

9. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (LSAR). Publicada el 23 de mayo de 1996.

10. Ley Federal de Instituciones de Fianzas (LFIF). Publicada el 29 de diciembre de 1950. 11. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS). Se publica el 31 de agosto de 1931.

12. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV). Publicada el 28 de abril de 1995.

13. Ley del Ahorro y Crédito Popular (LACP). Publicada el 1º de junio de 2001.

14. Ley que crea el Fideicomiso que administrará el Fondo para el Fortalecimiento de Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Apoyo a sus Ahorradores. Publicada el 29 de diciembre de 2000.

15. Ley del Banco de México (LBANXICO). Se publica el 23 de diciembre de 1993.

16. Reglamento Interior del Banco de México. Publicada el 30 de septiembre de 1994. 

17. Ley de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (LSHCP). Publicada el 13 de mayo de 1891.

 18. Reglamento Interior de la SHCP. Se publica el 26 de enero de 1925.

 

La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal 

1.      En su artículo 1º tiene el fundamento de la organización de la Secretaría

•Proyectar y calcularlos ingresos de la federación.

 •Manejar la deuda pública de la federación.

 •Planear, coordinar, evaluar   y   vigilar   el   sistema   bancario  

•Cobrar   los   impuestos,   contribuciones   de   mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales.

•Formular el programa del gasto público federal y el proyecto de Presupuesto de Egresos de la Federación.

El artículo 31 establece las funciones de la Secretaria, las cuales son:

 

1. La nueva Ley del Mercado de Valores.

Establece las funciones y prohibiciones para los asesores de inversión. Los valores para ser objeto de oferta pública dentro del territorio nacional deberán estar inscritos en el registro Nacional  de   Valores.  Regula:

  •La  oferta  pública   de   valores   en  las  bolsas  de   valores. 

 •Las actividades   de   las   personas   que   intervienen   en   el   mercado. 

 •Autoridades   y   servicios   en materia del mercado de valores

 2. La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 

Desconcentrado de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público. Se creó en 1995 con la unión de la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión de Valores. Establece que la Comisión Nacional Bancaría y de Valores debe: •Supervisar y regular las instituciones financieras competentes.

•Promover el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano.

•Ordenar las suspensiones y sanciones de las Instituciones que incurran en faltas.

•Establecer normas de registro contable y de valuación de activos.

 •Autorizar la constitución de las entidades financieras competentes.

3. La Ley de Sociedades de Inversión.

Regula la intermediación de las acciones de  las   sociedades  de inversión   en  el  mercado de valores. Así como su organización y funcionamiento, incluyendo a las autoridades y servicios correspondientes. Las Sociedades de Inversión requieren  de la autorización de la  CNBV. Su objeto es:

•La adquisición y venta de activos objeto de inversión con recursos de colocación de las acciones representativas de su capital social

 4. La Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito. 

Regula   la   organización   y   funcionamiento   de   Organizaciones   Auxiliares   del   Crédito.   Con excepción de las arrendadoras y empresas de factoraje, que solo necesitan registrarse ante la CONDUSEF, las demás organizaciones requieren de autorización por parte de la SHCP.

5. La Ley de Instituciones de Crédito.

Contiene normas para las operaciones de las instituciones, así como disposiciones sobre su:

•Contabilidad.  

•Sanciones.  

•Prohibiciones. 

 •Protección   de   los   intereses   de   los   usuarios.

•Contiene   el   fundamento   legal   del   funcionamiento   del   crédito   en   banca   múltiple   y   de desarrollo.

•Regula tanto a la Banca Comercial como a la de Desarrollo.

Las   instituciones   de   crédito   ofrecerán   servicios   y   productos   financieros   que   fomenten   la innovación, creación de patentes y la generación de otros derechos de propiedad industrial. Podrán crear  programas  y productos destinados a la  atención de áreas prioritarias  para el desarrollo nacional. El Banco de México establece las tasas de interés, comisiones, premios, descuentos y plazo de las operaciones activas y pasivas.

 6. La Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (Banca Múltiple)

 •Regula el funcionamiento de los intermediarios financieros (bancarios y no bancarios) que forman   agrupaciones   financieras   y   sociedades   controladoras,   para   ser   más   competitivos.

•Establece   las   normas   para  la   constitución   e   integración   de   los   grupos,   los   servicios   que prestan   y   la   protección   a   los   usuarios. 

 •Requiere   de   autorización   de   la   SHCP   para   la organización de las sociedades controladoras y su funcionamiento.

 7. La Ley que convierte el Patronato del Ahorro Nacional en el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI)